Un peu plus tôt cette semaine, je vous ai annoncé que j’étais officiellement propriétaire de ma première maison ! Avant d’entamer le processus, je voyais cela comme une montagne. Il faut savoir de moi que j’adore comprendre les choses étape par étape, peu importe le projet, car cela me donne une vision globale du temps et de l’énergie que je vais devoir consacrer. Et je sais que beaucoup d’entre vous partagent cette approche. C’est pourquoi j’ai pris le temps d’écrire ce guide pour vous aider à mettre de l’ordre dans vos idées et le processus d’achat d’une maison. 🙂

First things first, soyez intelligent.es avec votre argent!

Pour maximiser vos chances de réussite, commencez à épargner le plus tôt possible. L’épargne automatique est votre alliée: chaque mois, planifiez un montant fixe qui sera transféré vers un compte dédié à votre projet. Sur ce blogue, vous trouverez une multitude d’idées pour y parvenir. N’oubliez pas de profiter des programmes gouvernementaux, comme le nouveau CELIAPP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété), par exemple.

De plus, prenez conscience de l’importance de renforcer votre cote de crédit, car elle joue un rôle essentiel dans les avantages liés à votre prêt hypothécaire.

C’est bon, vous êtes préparés?

Quand vous vous sentez prêts à agir, je vous suggère de faire un budget (bin oui, un budget!) et le rendre le plus réaliste possible selon votre capacité financière à court et à moyen terme. Mon chum et moi les avons réalisés sur Excel/Sheets et avons noté dans un document commun tous les frais de démarrage liés à l’achat d’une première maison. Il y en avait un peu plus que ce que nous pensions lol.

• Frais d’inspection et d’évaluation
• Frais de notaire
• Frais de déménagement
• Meubles de base, électroménagers, rénovations, frais d’entretien du terrain. Découvrez comment nous avons obtenus plusieurs gratuités dans cet article.
• Test d’eau, s’il n’est pas fournis par le vendeur
• Frais d’assurances (habitation, vie et invalidité, etc.)
• Taxe de Bienvenue, ajustement et répartition des taxes municipales et scolaires
• Taxes de vente sur la prime d’assurance (SCHL)
• Etc.

Ensuite, de nombreuses discussions s’enchaînent. Quel serait le montant idéal pour notre hypothèque chaque mois? Quelle mise de fonds envisageons-nous: 5 %, 10 %, 20 %? Il y a plusieurs stratégies à considérer, en fonction des projets connexes, des taux d’intérêts, des fonds disponibles, l’assurance prêt SCHL, etc.

Préautorisation hypothécaire

« Bon, combien puis-je me permettre pour l’achat de ma première maison? » C’est à cette étape que vous obtiendrez votre réponse. 😊

Vous soumettez une demande de prêt hypothécaire à un prêteur potentiel. Celui-ci évaluera votre capacité de remboursement en examinant votre situation financière, votre cote de crédit (d’où l’importance de l’étape 1 !), vos revenus et vos dettes. Vous obtiendrez ainsi une estimation de la somme que le prêteur est prêt à vous prêter. Cependant, cela ne signifie pas que vous avez obtenu le financement définitif. La préautorisation ne vous engage à rien non plus. Le lendemain, vous pourriez décider de ne pas acheter de maison.

Pour vous aider dans cette étape, choisissez un courtier hypothécaire honnête et avec qui vous avez une belle chimie. C’est gratuit, car ils sont rémunérés par les prêteurs ou les institutions financières.

Toc… toc… toc…

C’est la partie excitante: les visites! Trouvez la propriété qui correspond le mieux à votre budget et à votre style de vie. Même si vous ayez une pré-approbation, il est fortement recommandé de choisir une propriété dont la valeur est inférieure à votre capacité maximale d’emprunt. Cela vous permettra de faire face aux fluctuations des taux d’intérêt, de maintenir votre qualité de vie actuelle et de faire face aux imprévus. Pensez à bénéficier de l’expertise d’un.e courtier.e immobilier. En général, en tant qu’acheteur, cela ne vous coûte rien directement.

L’offre d’achat

Et là…. le moment angoissant et excitant! Vous avez trouvé ✨ THE maison ✨ ? C’est l’heure de faire une offre d’achat à son propriétaire. Votre courtier immobilier pourra vous guider dans les éléments importants à prendre en compte. La négociation se passe à cette étape-ci!

L’inspection

Une fois que votre offre est acceptée (omg omg), veillez à faire inspecter la maison par un professionnel et à obtenir son certificat de localisation. Si votre offre est soumise à une condition d’inspection et que le rapport révèle des problèmes, cela pourrait vous permettre de négocier de nouveaux termes ou même d’annuler la promesse d’achat. N’essayez pas de sauver des sous à cette étape-ci, c’est important!

Financer l’achat de votre maison (officiellement)

À cette étape, vous avez besoin le prêt hypothécaire définitif pour acheter la propriété. Le prêteur (la banque) pourrait effectuer une évaluation de la propriété et établira les termes et conditions du prêt. Il vous proposera un taux d’intérêt basé sur votre situation financière, la durée du prêt et les conditions du marché. Vous aurez l’opportunité de magasiner avec votre courtier hypothécaire pour avoir le meilleur deal possible.

(Personnellement, nous avons choisi de payer l’hypothèque aux deux semaines, ce qui nous permet de réduire légèrement le montant total des intérêts payés à la fin.)

Assurances

Vous pouvez maintenant assurer votre habitation! Ce qui est généralement un peu plus cher que lorsqu’on est locataire. Il existe également d’autres types d’assurances auxquelles vous pouvez souscrire, comme l’assurance prêt ou l’assurance vie et invalidité. Renseignez-vous! Vous pouvez aussi penser à rédiger un testament avec un professionnel.

Signer l’acte de vente

C’est quoi un acte de vente? C’est un document juridique que vous signez chez le notaire et qui détaille les conditions liées au transfert des droits d’une propriété. Honnêtement, c’est simple. J’ai personnellement eu une excellente expérience avec notre notaire, Cassandra Vermette, et je la recommande vivement. Elle opère à distance, ce qui est très pratique (et tout autant valide!).

C’est aussi à cette étape que vous faites le saut, car la mise de fonds quitte votre corps… oups, non, votre compte en banque hahaha! Même chose.

Une fois que l’acte de vente est signé, vous devenez officiellement propriétaire! BRAVOOO!