Ici, c’est un safe space où nous pouvons discuter librement de nos réussites financières et même de nos erreurs financières. L’erreur est humaine et elle peut même nous aider à grandir, il est donc normal de se reconnaître dans certains énoncés. Mon intention est de vous inspirer et de vous encourager à réfléchir à votre situation financière. Rappelez-vous: il n’est jamais trop tard pour prendre des décisions éclairées et ainsi avoir un compte de banque plus garni qui vous permettra d’atteindre la liberté financière le plus rapidement possible. 💖💰

1. Quitter la maison familiale trop rapidement

Il y a plusieurs bonnes raisons qui nous amènent à quitter la maison familiale, c’est vrai! Je vous invite cependant à peser les pour et les contre, surtout si c’est seulement pour une raison de pression sociale. Une année de plus sous le toit de vos parents (s’ils le souhaitent toujours, bien évidemment) fait une différence majeure dans la somme d’argent que vous pourriez mettre de côté. C’est tout un privilège! Pensez-y bien, car le loyer ne sera pas votre seule dépense, ajoutez à cela l’épicerie, l’assurance habitation, l’électricité, la facture d’Internet, l’entretien, l’achat de meubles, les produits ménagers…

2. Choisir l’option la plus dispendieuse

Avant de prendre une décision d’achat, j’évalue toujours les trois options qui s’offrent à moi. Le but est de ne pas toujours opter pour le choix le plus dispendieux, soit le C. Voici un exemple récent. Mon chum et moi ne voulions pas faire à manger et avions un craving de pizza.

Choix A: Acheter une pizza surgelée à l’épicerie au coût de 5,94$ à 9,49$ environ.

Choix B: Commander une pizza au comptoir pour emporter afin d’éviter les frais de livraison et regarder les spéciaux offerts. Cette fois-là, en commandant au Salvatoré, 50% de rabais s’appliquait si nous commandions sur leur site Internet. La facture totale s’est élevée à 13,99$. *C’est l’option que nous avons choisie pour le rapport qualité-prix.

Choix C: Commander une pizza à plein prix (sans porter attention aux réductions) et assumer les frais de livraison et le pourboire. On parle de 33,78$ pour la même pizza.

3. Conserver ses économies dans un compte épargne à intérêt élevé (qui n’est pas élevé en fait…)

Celle-ci était l’une de mes erreurs financières ! C’est merveilleux d’avoir des économies, mais on se tire un peu une balle dans le pied en ne les investissant pas, *si cet argent se trouve à être de l’épargne à long terme*. Pour voir notre argent fructifier et combattre l’inflation, l’investir avec un horizon de placement à long terme à la bourse peut être une voie possible à explorer. Consultez un professionnel pour plus de détails.

4. Payer ses factures de téléphone en retard

Mine de rien, le retard de paiement nuit à votre cote de crédit pendant six ans. Pendant qu’on y est, pensez à automatiser vos comptes de paiements (téléphone, Internet, électricité, loyer…)

5. Ne pas connaître le portrait global de ses finances

Calculer mensuellement toutes ses dépenses par catégories et ses revenus peut être un exercice crève-cœur pour plusieurs personnes, car le résultat peut être assez choquant. Toutefois, cela demeure la meilleure façon de prendre conscience de sa réelle situation financière. En effet, cette pratique permet de mieux comprendre où vont vos dépenses et de déterminer si vos habitudes de consommation sont en adéquation avec vos objectifs financiers à court et à long terme.

6. Suivre les tendances

Chaque saison apporte son lot de nouvelles tendances, qu’elles soient liées à la mode, à la technologie ou autres. Bien que certaines puissent sembler attrayantes, en fonction de votre style ou de votre mode de vie, la plupart d’entre elles ne sont souvent que des désirs temporaires qui ne valent pas l’investissement. Un conseil utile : attendez une semaine avant de procéder à l’achat. Cela vous aidera à avoir l’esprit plus clair pour prendre une décision éclairée

7. Ne pas planifier ses déplacements

En effet, la planification peut vous aider à économiser des dizaines de dollars par jour. Pour illustrer cela, si vous prévoyez de faire des courses, pourquoi ne pas partir après le déjeuner et rentrer chez vous pour manger ? Vous pouvez également prévoir des collations et une bouteille d’eau pour éviter de céder à la tentation d’un repas à emporter en chemin !

8. Investir TOUT son argent

Finalement, assurez-vous d’avoir un fond d’urgence accessible avant d’investir l’entièreté de vos liquidités. Personne n’est à l’abri d’une situation qui nécessite des dépenses inattendues dans l’immédiat ou une baisse de revenus comme une séparation, la perte d’un emploi, un accident, un congé de maladie…

Il est recommandé d’accumuler une somme de trois à six mois de dépenses. Ici, contrairement au point 3, c’est une possibilité de le conserver dans son compte épargne à intérêt élevé! À l’heure actuelle, 26 % des Canadiens ne disposent d’aucun fonds d’urgence et 40 % ne pourraient faire face à plus d’un mois de dépenses (Source: Manuvie).

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Si vous avez aimé cet échange sur les erreurs financières, je vous propose de lire Les erreurs financières de la communauté du blogue. N’hésitez pas à partager les vôtres dans les commentaires ou celle que vous souhaitez corriger dès maintenant. J’ai hâte de vous lire ! 🙂